深化警银联动　筑牢金融防线

日前，在省公安厅、金监局举办的“全省通信、金融行业治理工作推进会”上，农行黄石青湖支行代表全省金融行业以《“三零”成效筑牢反诈防线》为主题作经验分享，该行“科技＋机制＋协作”防控体系和“零涉案、零失误、零受害”电诈治理成效，获与会单位广泛认可。

全流程管控织密“防护网”

源头阻断风险

“从开户到转账，每个环节都得‘较真’。”这是青湖支行员工对反电诈工作的共识。为从源头防控风险，该行严把开户入口关，规范身份核验、实名验证、责任告知、事后回访等全流程，近三年新开的5000余个人账户、400余对公账户均实现“零涉案”，为全省金融机构账户管理提供了可复制的范本。

对存量账户，该行实行“尽调＋限额”双重管控，对无风险账户按“最小可用”原则设置权限，既保障群众正常用款，又精准防范风险。同时，将“一看二问三核实”纳入标准服务规范，要求大额交易必须核查用途。该行累计协助公安机关阻截涉诈可疑资金560.7万元，避免32笔电信诈骗资金转移，实现了服务质量与风险防控的“双提升”。

科技赋能装上“智慧眼”

精准识别拦截

农行黄石分行依托总行“慧识客”系统与“天网十四号”模型，构建起“机控＋人防”的双重保险，让诈骗分子无机可乘。今年以来，智能系统已在开户、挂失等业务中发出16次实时预警，精准识别高风险账户142个。针对涉诈资金转移特点，该行还优化取现防控模型，大幅提升资金拦截效率。不久前，老年客户张某办理10万元无卡存款时，系统触发异常提示，柜员结合系统数据发现收款方信息可疑，联合民警核查后确认系诈骗资金并成功拦截。“大数据分析为我们提供了‘火眼金睛’，让人工判断更精准、更高效。”该行负责人介绍。

警银联动攥紧“合力拳”

凝聚共治效能

“反诈不是一家的事，得攥紧拳头一起干。”农行黄石分行与公安机关建立起“快速响应、信息共享、联合宣传”三项机制，让反诈防线更坚固。“一键锁卡、一键冻结、一键报警”的操作规范，确保涉诈资金处置“黄金三分钟”时效；定期与警方交换涉诈账户特征、作案手法，让防控策略更具针对性，上半年2次成功拦截案例中，公安机关第一时间介入核查，为资金拦截提供了关键支撑，成为警银无缝协作的生动注脚。

精准宣传筑牢“思想堤”

提升全民防骗意识

该行聚焦“老、小、新、乡”重点群体，联合进社区、进校园开展宣讲，今年已发放资料2000余份，覆盖8000余人次。同时创新宣传形式，LED屏24小时滚动案例，张贴“四步口诀”海报引导下载国家反诈中心APP；进企业解读“刷单返利”陷阱，用身边事教育身边人；将反诈提示融入业务办理全流程，实现“办理一次业务、普及一次知识”，让防骗意识深入人心。

农行黄石分行相关负责人介绍，此次在全省推进会上作典型发言，既是对农行黄石分行反电诈工作的肯定，更是对农行系统守护群众财产安全责任担当的认可。下一步，农行黄石分行将持续完善防控体系，深化警银联动，以更实举措筑牢金融安全防线，让“三零”成效成为守护百姓“钱袋子”的坚实承诺。（漆修东）